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| 銀行が店舗の窓口で銀行以外が開発した商品を販売することをいいます。 98年に投資信託が、
2001年に長期火災保険や海外旅行傷害保険などの損保商品と信用生命保険の取り扱いが解禁されました。そして今回、2002年10月１日
から生命保険商品の一部が銀行の窓口で販売ざれることになりました。 |
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今回の注目は何ですか？ |
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ずばり「変額年金保険(投資型年金保険ともいう)」！長引く低金利の影響 で定額タイプの年金保険の予定利率
が振るわないため、ゆとりある老後の生活をめざす若い世代が、公的年金を当てにせず、自助努カでの年金作りのひとつの手法として取り入れて
いるようです。
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変額年金保険（投資型年金保険）ってどういうものですか？ |
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一言でいえば、「年金と保険の機能が 付いた投資信託」です。契約者は保険会社が用意した複数のファンドの中
から好きなものを選んで自分の保険料の運用を任せます。
運用の結果により将来受け取る年金額が変わってくるというものです。一方、途中でお
亡くなりになった場合の死亡保障については、 最低保障のあるものが多いようです。 |
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投資信託との違いは何ですか？ |
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まず死亡保障が付いているということ、そして、税金の掛かり方が違うということです。投資信託の場合には、
毎年の運用益に対して20%が源泉分離課税で差し引かれてしまうのに対して、変額年金保険では保険の税制が適用されるため、課税されるのは
運用が終了し、実際に年金を受け取る時期 になってからになります。この「課税の繰 り延べ」効果によって運用期間中に利息から税金が差し
引かれないため、再投資に回せる金額が増加し複利の効果が十分に得ることができるのです。
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良いことばかりなのでしょうか？ |
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もちろんリスクはあります。預けたお金は株式や債券で運用されるため、その運用結果によって
は将来受け取る年金額が払い込 み保険料を下回ることもありえるのです。
大切なのは、リスクを知ったうえで、それをいかに
低減させるかです。若い世代の方なら、短期で結果を求めるのではなく、老後に向けた超長期の運用だという考えのもとに
商品を選ぶことをお勧めします。
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